¿Realmente puedo comprar casa sin tener todos los ahorros guardados?
Es el miedo de casi todos: mirar tu cuenta bancaria y ver que no llegas al 20% de entrada más los gastos. La respuesta es sí, es posible, pero requiere una estrategia muy precisa con garantes externos.
¿Me van a cobrar más intereses por pedir el 100% de financiación?
Seamos realistas: pedir más dinero suele implicar condiciones más estrictas. El truco está en buscar la bonificación mediante seguros o nóminas para compensar ese coste extra.
¿Por qué un banco me ofrece el 100% en Madrid y solo el 95% en mi ciudad?
No es que el banco quiera discriminarte, es que el dinero extra no sale de su bolsillo directamente, sino de avales autonómicos que solo existen en ciertas regiones.
Hipotecas al 100% en agosto: qué bancos las dan y con qué requisitos de edad y comunidad
Llevo años analizando el mercado inmobiliario y si algo he aprendido es que la ilusión de estrenar llaves se puede topar con un muro llamado «falta de ahorro». Pero este agosto, las reglas del juego han cambiado ligeramente y quiero contarte cómo navegar este escenario. Financiar el 100% de la compra de tu primera vivienda es posible este agosto con hipotecas como las de Ibercaja, ABANCA o ING. Eso sí, debes tener en cuenta que ese porcentaje nunca es una condición general del producto; no es un «menú estándar». Depende del aval que respalde el tramo por encima del 80%, de la comunidad en la que compres, de la edad que tengas al firmar y, en muchos casos, de un precio máximo de compraventa.
Hay un detalle técnico que la mayoría pasa por alto y quiero que lo entiendas de golpe: el tramo que va por encima del 80% del valor de tasación no lo asume el banco por su cuenta. Lo cubre un aval, ya sea autonómico, del ICO o de un tercero. Por eso mismo, y tras haber comparado decenas de ofertas, te digo que el mismo banco te puede ofrecer un 100% en una comunidad y un 95% en la de al lado. Además, con el euríbor a 12 meses cerrando julio en el 2,855% de media, cada euro que no tienes que poner de entrada pesa muchísimo más en tu cuota mensual.
Las 10 hipotecas que financian el 90% o más en agosto de 2026
Para hacértelo fácil, he organizado esto de forma que veas quién te da más «aire» financiero. Recuerda que estas condiciones son para quienes aceptan cumplir con la máxima bonificación de tipos.
| Entidad | Financiación Máxima | Condición Clave de Ubicación/Edad |
|---|---|---|
| Ibercaja | 100% (con aval) | Madrid / Menores de 40 años |
| ABANCA | 100% (con aval) | Madrid, País Vasco y Galicia |
| imagin | 100% (con aval) | Cataluña (VPO) |
| Unicaja | 100% (con aval) | Madrid y Valencia / < 40 años |
| ING | 100% (con aval) | Madrid (vía Mi Primera Vivienda) |
| Kutxabank | 100% (con aval) | Comunidad de Madrid |
| Santander | 95% | Menores de 35 años / Aval personal |
| BBVA | 95% | Adherido a aval ICO |
| Bankinter | 90% | Menores de 36 años / Sin otra vivienda |
| Pibank | 90% | Valor de compra vs Tasación (el menor) |
Desglose de soluciones: ¿Dónde encajas tú?
Hipotecas Vamos de Ibercaja
He analizado su estructura y es muy específica. Ibercaja solo alcanza el 100%, y con aval autonómico, en un supuesto: primera vivienda en Madrid y compradores menores de 40 años. Fuera de esa combinación el porcentaje baja al 97,5% en Castilla y León y al 95% en Valencia, con la edad tope adelantada a los 36 años en ambos casos. Sus Hipotecas Vamos parten de los 100.000 euros y se firman a 25 años como máximo. Ojo con la letra pequeña: para la bonificación total necesitas una nómina de al menos 2.500 euros, seguros de la entidad, tres recibos y hasta 75 euros mensuales a un fondo de inversión. Es un compromiso de fidelidad puro.
Hipoteca Joven de ABANCA
Si estás en Madrid, el País Vasco o Galicia, ABANCA te da el 100% con aval. En otros sitios, como Extremadura o Andalucía, se queda en el 95%. Me gusta que admiten compradores hasta los 40 años inclusive, pero cuidado: cada comunidad pone su límite de precio (por ejemplo, 390.000 € en Madrid frente a 240.000 € en Castilla y León). Un punto muy a favor es que asumen los gastos de notaría, registro y gestoría.
Hipoteca fija de imagin
Aquí en Cataluña, imagin reserva el 100% a las viviendas de protección oficial (VPO). En el resto de España, el techo es el 90%. Un factor determinante aquí es la edad: te cierran el grifo en diferentes momentos según la comunidad (hasta 45 años en Valencia, pero solo hasta 36 en Castilla y León). Un requisito que me parece vital: mantener una cuenta imagin durante toda la vida del préstamo y que la cuota no supere el 40% de tus ingresos.
Hipoteca Joven variable de Unicaja
Unicaja es conservador: su base es el 80%. Para llegar al 100% necesitas que el aval autonómico te salte a la vista en Madrid, Valencia, Castilla y León o Extremadura (si eres menor de 35). Si dejas de cumplir sus condiciones (como la nómina de 600€ o los gastos con tarjeta), el tipo de interés te sube un punto de golpe. Un riesgo que debes calcular bien.
Hipoteca Joven Comunidad de Madrid de ING
Ing utiliza el programa «Mi Primera Vivienda» de Madrid para llegar al 100%. Es una opción sólida para quienes cumplen los requisitos: 18 a 40 años, dos años de residencia en Madrid y un precio máximo de 390.000 euros. Lo mejor: no cobran comisión de apertura ni por cambiar condiciones.
Hipoteca Variable de Kutxabank
Si no te gustan las apps y prefieres sentarte frente a un gestor, esta es la tuya. Se firma en oficina. Alcanza el 100% en la Comunidad de Madrid con aval. Es ideal para perfiles con nóminas de 3.000 euros y una vida laboral estable.
Hipoteca Joven de Banco Santander
Ellos juegan en otra liga: exigen el aval personal de un tercero. Es decir, además del aval público, necesitas a alguien que responda por ti. Llevan hasta el 95% para menores de 35 años. Es una solución para quienes tienen la capacidad de pago pero les falta el colchón de entrada.
Hipoteca fija o variable de BBVA
BBVA se queda en el 95%. Su fuerte es que están muy integrados con el programa de aval ICO Vivienda Joven, facilitando la entrada mediante la ayuda pública. Su vinculación es sencilla: nómina, seguro de hogar y protección de pagos.
Hipoteca fija, variable o mixta de Bankinter
Bankinter es muy inteligente con el apoyo del Ministerio de Vivienda, cubriendo entre el 20% y el 25% del préstamo si la vivienda tiene buena calificación energética (D o superior). Se dirigen a menores de 36 años con un patrimonio neto inferior a 150.000 euros. Eso sí, la bonificación funciona por tramos; el seguro de vida es el que más te ayuda a bajar el tipo.
Hipoteca Mixta de Pibank
Pibank es directo. Te financia hasta el 90% del valor de compra, pero ojo: también hasta el 80% de la tasación. Se aplica el menor de los dos. Es excelente para quienes tienen un contrato indefinido o son funcionarios y buscan flexibilidad sin excesivas comisiones por amortización anticipada.
¿Qué significa de verdad que una hipoteca financie el 100%?
He visto mucha confusión en este punto. Cuando un banco te dice «100%», no te está regalando dinero. Significa que hay un tercero (el Estado o un familiar) que garantiza ese último 20% que tú no puedes aportar. Esto implica dos cosas cruciales:
- Mayor deuda: Pedir el 100% significa que pagarás intereses sobre un capital mayor, lo que aumenta tu cuota mensual a largo plazo.
- El límite de la tasación: Las entidades siempre miran el menor valor entre el precio de compraventa y la tasación. Si compras una casa por 200.000€ pero el tasador dice que vale 180.000€, el banco te hará un 90% o 100% de esos 180.000€. ¡Asegúrate de que la tasación no se quede corta!
Antes de firmar, mira dónde compras y cuántos años tienes
Mi consejo de oro: la edad y el código postal mandan más que el banco que elijas. Puedes estar enamorado de una hipoteca de Santander, pero si vives en una comunidad donde solo ellos ofrecen el 95% y en la de al lado te daban el 100%, piensa dos veces. Asimismo, comprueba siempre si el importe máximo permitido por la comunidad coincide con el precio de la casa que has visto. No querrás encontrarte con que la casa cuesta 400.000€ cuando el aval autonómico solo llega hasta los 390.000€.
¿Cómo ayuda el aval del ICO a conseguir el 100%?
El aval del ICO actúa como una garantía adicional que permite al banco reducir su riesgo, permitiéndote acceder a ese tramo extra por encima del 80% que normalmente no financiarían.
¿Cuáles son los requisitos para el aval ICO?
Ser menor de 36 años (o familia numerosa), tener residencia legal en España dos años y un patrimonio neto máximo de 150.000 euros.
¿Qué es el «menor valor entre tasación y compraventa»?
Es el criterio de seguridad de los bancos. Si la casa te cuesta 200k pero vale 180k, el préstamo se calcula sobre esos 180k para evitar pérdidas si la casa cae de valor.
¿Puedo contratar una hipoteca al 100% si ya tengo otra vivienda?
Normalmente no, ya que la mayoría de estos productos están diseñados específicamente para «vivienda habitual» de jóvenes que no poseen otros inmuebles.
¿Qué gastos adicionales debo tener aparte de la entrada?
Aunque el banco te dé el 100%, deberás tener ahorrado para impuestos (ITP o IVA), notaría, registro y gestoría, que suelen rondar entre el 8% y el 12% del valor de la vivienda.
¿Es recomendable pedir el 100% de financiación?
Solo si tienes la capacidad de ahorro para afrontar una cuota más alta y si el aval autonómico o del tercero es gratuito y no requiere un compromiso que afecte tu solvencia futura.
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